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660555 虚假贸易威胁外汇 13家银行被罚近5000万
发表时间:2020-01-11 19:31:40 来源:匿名

660555 虚假贸易威胁外汇  13家银行被罚近5000万

660555,虚假贸易威胁外汇 13家银行被罚近5000万

张漫游

一边是对“走出去”的鼓励,一边是对跨境业务产生的金融风险进行“围追堵截”。

7月24日,国家外汇管理局对外通报称,今年上半年共查处外汇违规案件1354件,罚没款3.45亿元人民币,同比分别增长19.7%和59.5%。同时,外管局公示了近年来查处的27起外汇违规典型案例,有13起涉及银行违规办理相关外汇业务,其中转口贸易案及内保外贷业务引起的交易真实性风险被多次提及。

下一阶段,外管局称还将严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等资金“脱实向虚”行为,严厉打击地下钱庄、非法外汇交易平台等违法违规活动。

转口贸易及内保外贷被多次点名

7月24日,外管局公布的13起银行违规办理相关外汇业务的案例中,其中4件案例涉及“转口贸易”,5件案例提及“内保外贷”。

如某国有银行厦门前埔支行于2016年1月至8月,未按规定尽职审核转口贸易真实性,在企业提交虚假提单的情况下,违规办理转口贸易购付汇业务,被处以罚款600万元人民币、暂停对公售汇业务三个月、并责令追究负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员责任的惩罚。再如2014年8月至2016年12月,某股份制银行厦门分行在办理内保外贷签约及履约付汇时,未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源、担保履约可能性及相关交易背景进行尽职审核和调查,被处以罚没款2240万元人民币,暂停对公售汇业务三个月的惩罚。

《中国经营报》记者统计发现,上述13家银行因外汇业务合计罚款数达4993.29万元。外管局数据显示,今年上半年查处金融机构违规案件455件,企业违规案件340件,个人违规案件559件。

随着企业“走出去”步伐加快,跨境业务更受到金融机构青睐。以内保外贷业务为例,某股份制银行公司业务部人士告诉记者,该业务的发展可以改善我国企业境外投融资政策环境、丰富融资渠道、降低融资成本。此前银行比较愿意做内保外贷业务,是因为借此业务既可以通过开保函获得中间业务收入,又可以获得一笔存款,获得资金沉淀;且开展内保外贷业务,是为客户提供更多服务,可以增强客户黏性。

从上市银行年报可以管窥外汇业务为银行带来的盈利情况。如根据国际业务规模较大的中国银行的2017年年报数据显示,中行海外业务提高了集团整体非息收入占比,外汇买卖价差进一步贡献手续费收入。其实,截至2017年底,中行外汇买卖差价收入达到80.83亿元,增幅达到13.06%,是该行手续费及佣金收入中增幅最大的一项业务。再如工行在该行2017年业绩报中表示,该行外汇买卖业务稳步发展,“一带一路”及新兴市场货币业务领先优势进一步巩固,全年代客外汇买卖业务量为2034亿美元。

在外汇业务如火如荼开展的同时,贸易真实性成了银行风控的关键。

就转口贸易而言,根据公开信息显示,转口贸易是指国际贸易中进出口货品的生意,不是在生产国与消费国之间直接进行,而是通过第三国易手进行的买卖。某国有银行从事国际业务人士告诉记者,由于转口贸易没有资金流与货物流的对应关系,部分企业钻政策空子,虚构贸易背景进行非法套利。

对于内保外贷,某城商行风险部人士告诉记者,该业务主要是银行为境内企业进行担保,以便在境外进行贷款。但对于一些在境外缺少机构布局的银行而言,开展内保外贷业务后,银行很难掌握企业的现金流情况,银行无法及时跟踪企业经营状况,因此使得企业“走出去”后银行很难掌握贸易真实性。

外管局国际收支司司长、新闻发言人王春英曾举例说,一是部分企业利用内保外贷方式规避其他监管部门的管理,2016年下半年以来,随着相关部委完善对境外直接投资的管理,部分境内机构利用内保外贷的方式境外融资,并开展境外直接投资,在一定程度上存在规避相关部门境外投资管理的现象;二是部分银行合规意识比较薄弱,没能切实履行跨境担保外汇管理中关于真实性、履约倾向及还款资金来源等方面的审核要求,部分银行的审核流于形式。

多举措甄别贸易背景

在监管层面,国家外汇管理局自2017年5月起,已在全国范围内向商业银行开放报关电子信息。在不改变现有企业业务办理手续的同时,为银行提供贸易真实性信息查询渠道,既有利于企业便捷办理业务,又有利于银行提升金融服务电子化水平,加强风险管理,提高运行效率。

从银行来看,在转口贸易方面,上述国有银行从事国际业务人士告诉记者,要把握贸易真实性,首先要对进、出口合同进行审查,通过对照合同,确认资金流向等细节,以确定贸易的合理性;其次要考察货权凭证,如果货物处于运输途中就要考察运输单据,尤其是提单,如果货物存放在仓库就要考察仓单。另外,某国有银行外汇从业人员向记者建议,银行应强化现金管理系统,对企业的应收和应付账款进行封闭式管理。

在内保外贷业务方面,上述国有银行从事国际业务人士认为,随着中资银行网络在国际进一步铺开,有助于银行对“走出去”企业资金流向进行监控,减小风险。王春英表示,监管重申了银行在内保外贷业务办理过程中需要履行的义务,包括对当事人主体资格、资金用途和交易背景、第一还款来源及履约可能性等方面的审核,加强对担保物的审核,建立履约风险定期评估制度等。王春英称,虽然监管层加强了对银行做这方面业务的要求,但政策没有改变,仍然会积极支持包括银行和企业在内的市场主体开展真实、合规和合法的内保外贷业务。

另外,上述国有银行外汇从业人员提示称,要加强对办理贸易融资企业的尽职调查,关注客户的关联性,警惕因此而形成的虚假或虚构贸易。

外管局相关负责人表示,下一阶段,该局将继续深化外汇管理改革,推动金融市场开放,服务国家全面开放新格局;保持外汇行政执法跨周期的稳定性、连续性和一致性,严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等资金“脱实向虚”行为,严厉打击地下钱庄、非法外汇交易平台等违法违规活动,保持健康良性的外汇市场秩序,维护国家经济金融安全。

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